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幸福人寿成寿险企业“亏损王” 投资能力直面考验

巨亏逾68亿元,让幸福人寿成为了2018年国内寿险企业的“亏损王”。

根据偿付能力报告,幸福人寿2018年一?#20102;?#23395;度亏损额度?#30452;?#20026;8.66亿元、5.79亿元、1.99亿元、51.84亿元,全年累计亏损68.28亿元。

据《投资者网》了解,亏损的激增主要与权益投资失利有关。令人担忧的是,成立超过11年,幸福人寿多数时候?#28304;?#22312;亏损的状态,业绩稳定性偏差,而如何夯实承保业务、逐步摆脱盈利对投资的依?#25285;?#20063;是摆在幸福人寿面前棘手的问题。

成立以来亏多盈少

幸福人寿告诉《投资者网?#32602;?#22312;公司成立初期的2007-2010年里,通过快速铺设机构,公司业务曾呈现快速发展,到2010年,铺设分公司22家,保费在?#24184;?#25490;名达到第17位。但从业绩来看,公司的发展并非一帆风顺,2009年至2014年期间,幸福人寿的净利润?#30452;?#20026;-2.45亿元、-4.5亿元、-7.37亿元、-7.91亿元、-7.53亿元和-3.93亿元。

但直到2015年借助万能险的东风,在保险业务收入增长之下,幸福人寿扭亏为盈,2015、2016、2017年?#30452;?#30408;利3.35亿元、0.18亿元、0.49亿元,所以,2018年的业绩巨亏也是公司继2015年实现盈利以来,再度陷入亏损状态。

而对于期间的这段经历,幸福人寿方面的回应比较含蓄,其表示,2014-2015年,在保险新“国十条”、监管“放开前端,管住后端”等一系列政策的引导下,保险?#24184;?#37325;回上升周期。公司紧跟?#24184;?#27493;伐,提出了规模与价值同步发展的策略:以规模型业务提升公司市场地位,为夯?#23548;?#20540;型业务发展基础争取空间。

不过幸福人寿同时表示,2016年以来,随着宏观经济?#38382;?#30340;变化,国家开始关注金融安全与金融风险,?#24184;?#20513;导“回归本源”,“保险姓保,保监姓监”理念,出台一系?#23633;?#31649;政策,保险公司规模型业务发展受到限制。?#28304;耍?#19994;内表示,投资理财类的万能险等业务由于好卖,在此前的规模增长方面确实?#36130;?#20102;不小的作用。

“公司已提出了转型发展战略,主动收缩保费规模,开启价值转型发展。公司保费规模下?#25285;?#20294;价值型保费同比不断提升。”幸福人寿相关负责人表示。

投资能力直面考验

幸福人寿告诉《投资者网?#32602;?#20844;司通过“承保+投资”双?#26234;?#21160;,推动自身发展,但身处保险?#24184;?#24403;中,也深受?#24184;?#22823;势的影响,因此,在公司业务发?#26500;?#36857;上也呈现不同的阶段性特点。

“2018年股票市场单边大幅下跌,?#29616;?#32508;指、深证成指、沪深300指数、?#34892;?#26495;指?#30452;?#19979;跌-24.6%、-34.4%、-25.3% ,-37.35%。进入2018年四季度,股票市场加速下跌并创下新低,?#29616;?#32508;指、深证成指、沪深300指数、?#34892;?#26495;指四季度单季?#30452;?#19979;跌-11.61%、-13.82%、-12.45%、-18.22%。考虑到寿险公司负债成本的刚性,股票市场的大幅下跌导致公司四季度净利润亏损加大。”幸福人寿相关负责人对《投资者网》说。

不过,其表示公司正在积极应对亏损。“通过强化资产负债匹配管理来降低未来可能面临的利差损风险。负债端进一步优化产?#26041;?#26500;,加大保障类产品等高价值业务的开拓力度,严格管控费用支出并进一步提高费用使用效率,以有效降低负债成本。资产端将坚持稳健,审慎的投资理念,围绕着保险资金运用做长期配置,在兼顾资产组合安全性、流动性和收益性的基础上,进一步提高资产收益率。”幸福人寿相关负责人指出。

而面对2018年6月的监管处罚,幸福人寿因资金运用制度不健全、投资团队人员不足、未按规定开展投后管理等问题被银保监会下发监管函,公司新增股权和集合信托计划投资业务被暂停6个月。?#28304;耍?#24184;福人寿表示,公司已经按照监管函提出的各项监管要求,制订了整改方案并积极落实各项整改措施。将继续按照监管要求,借此整改机会,?#20013;?#25552;升公司保险资金运用的合规性和投资能力建设,推动公司保险资金运用工作健康发展。

“2018年,公司以较低成本发行了30亿元资本补充债;价值保费助推综合及核心偿付能力提升,投产效益明显提升。将进一步优化资产配?#23186;?#26500;,强调稳健、审慎的投资理念,进一步降低资产端资本占用,提高公司资本的使用效率。公司虽然去年4季度末公司核心偿付能力充足率较上季度?#24184;?#23450;的下滑,但随着价值转型整体战略的不断推进,公司未来偿付能力状况预计将会逐步改善。”幸福人寿对《投资者网》说。

而如何实现价值型转型,并摆脱盈利对投资收益的依?#25285;?#24456;显然,对于成立超过11年的幸福人寿来?#25285;?#36523;上的责任与担子并不轻。

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